गोल्ड लोन क्या है
Gold loan : यह एक ऐसा लोन है जिससे आप अपना उपलब्ध सोना (गहना, सिक्के) को गिरवी रखकर बैंकों से लोन लेते हैं। यह लोन देश में काफी प्रशालित है, आज कल ज्यादातर लोगों के पास सोना होता है और आप उसका कभी भी किसी भी इमरजेंसी समय में उपयोग कर सकते हैं इस लोन का सबसे बड़ा फायदा ये है कि आप लोन का पैसा तुरत ले सकते हैं इसमें किसी भी प्रकार की क्रेडिट या इनकम प्रूफ की जरूरत नहीं पड़ती है।
आज के आर्टिकल में आपको गोल्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी हिंदी भाषा में दी गई है अगर आप इसे पूरा पढ़ लेते है तो आपको गोल्ड लोन के बारे मे पूरी जानकारी मिल जाएगी, तो आइए जानते हैं।
गोल्ड लोन कैसे काम करता हैं
Gold loan लेने की प्रक्रिया बहुत ही सरल और सीधी है :-
- आपको अपना सोना लेकर बैंक में जाना होता है
- बैंकों द्वारा आपके सोने या गहनों की असली या नकली की पहचान की जाती है व शुद्धता की भी जांच की जाती है
- सोने के कीमत के आधार पर आपको 75% लोन ऑफर किया जाता है
- अगर आप सभी शर्तों से सहमत हो जाते हैं और फॉर्म अप्लाई कर देते हैं तो आपको लोन का पैसा तुरत मिल जाएगा
- आप लोन समय पर वापिस चुका देते है तो आपको अपना सोना वापिस कर दिया जाता है
- अगर आप लोन वापसी नहीं चुकाते है तो बैंकों द्वारा आपके सोने की नीलामी की जा सकती है
गोल्ड लोन के लिए पात्रता
- आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- सोना आपका खुद का होना चाहिए
- अक्सर 18 से 24 कैरेट का सोना बैंकों द्वारा स्वीकृत किया जाता है
- अधिकतर मामलों में आपका आय प्रमाण पत्र जरूरी होता है
Gold loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
- पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी)
- पता प्रमाण (राशन कार्ड, बिजली बिल, पासपोर्ट आदि)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- कुछ बैंकों का आपको फॉर्म भी भरना पढ़ सकता है।
Gold loan के फायदे
तेज प्रक्रिया
गोल्ड लोन के लिए आपको तुरत स्वीकृति मिल जाती है इसमें बहुत कम समय लगता है। आपको इसके लिए लम्बे समय का इंतजार नहीं करना पड़ता हैं और इसकी प्रक्रिया भी बहुत सरल होती हैं
बिना बिजनेस प्रूफ
यह लोन आपके सोने की कीमत पर आधारित होता है , जिसमें आपको आय प्रमाण की जरूरत नहीं पड़ती है अगर आपका सोना अच्छी क्वालिटी का होता है तो आपको उसकी अच्छी कीमत मिल सकती है
कम ब्याज दर
पर्सनल लोन की अपेक्षा में गोल्ड लोन की ब्याज दर कम होती है जिसमें आपको बहुत फायदा होता है कम ब्याज दरों में आप गोल्ड लोन ले सकते हैं
क्रेडिट स्कोर
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब या कम है तब भी आप गोल्ड लोन आसानी से ले सकते हैं इसमें कोई CIBIL स्कोर फिक्स नहीं रखा गया है
भुगतान प्रक्रिया
आप कोई से माध्यम से लोन वापिस चुका सकते हैं इसमें आपको EMI का ऑप्शन भी मिलता हैं जिससे आपको भुगतान करने में आसानी होती हैं
गोल्ड लोन कितना मिलता है
यह लोन अधिकतम 75% पर दिया जाता है लेकिन कई बैंकों द्वारा सोने की शुद्धता, वजन, मार्केट वैल्यू के आधारित होता हैं जिसमें इन बातों के आधारित पर तय होता हैं कि आपको लोन कितना मिलेगा। RBI के अनुसार आपको बाजार के अनुसार जो सोने के भाव चल रहे हैं उसके आधारित पर दिया जाता है
- सोने की शुद्धता
- वजन
- बाजार मूल्य (Market Value)
- बैंक/NBFC की पॉलिसी के अनुसार।
Gold Loan ब्याज दरों
गोल्ड लोन पर आमतौर पर आपको 7% से 15% तक की प्रतिवर्ष की दर मिलती है यह ब्याज दरें NBFC से ज्यादा हो सकती हैं बैंकों द्वारा निर्धारित की गई कुछ शर्ते यह हैं
उदाहरण :- लोन प्रदान करने वाले की ब्याज दर प्रतिवर्ष के हिसाब से होता है
| बैंक | ब्याज दर | लोन |
| SBI | 7.50% – 8.75% | 0.50% |
| HDFC | 9.00% – 15.00% | 500 – 1500 |
| Muthoot | 12.00% – 24.00% | 0 – 1000 |
| ICICI Bank | 10.00% – 16.00% | 1% तक |
लोन चुकाने का समय और विकल्प
गोल्ड लोन चुकाने के बहुत सारे ऑप्शन आपको मिल जाएंगे।
EMI : आप हर महीने के हिसाब से ईएमआई के जरिय लोन का भुगतान कर सकते हैं , जिसमें आपको ब्याज दर का अच्छा लाभ भी मिल सकता है
PAYMENT : अतिम में आपको लोन का पूरा पैसा एक साथ मिल जाता है और इसमें आपको ज्यादा समय भी नहीं लगता है यह विकल्प आपको गोल्ड लोन के अंदर मिलता है
INTERST RATE : हर महीने आपको ब्याज दर मिलती हैं और यह मूल धन के बाद होता हैं
बैंकों द्वारा लोन : आपको लोन निश्चित समय के लिए दिया जाता है जिसे आपको 3 महीने से लेकर 36 महीनों तक वापिस चुकाना होता है जिसमें अलग-अलग बैंकों का अलग-अलग समय निर्धारित हो सकता है।
Gold loan से जुड़ा जोखिम
गोल्ड लोन के फायदे भी बहुत है लेकिन कुछ गोल्ड लोन से जुड़े जोखिम भी है
हानि : अगर आप लोन वापिस नहीं चुका पाते हैं तो आपका सोना नीलाम भी हो सकता है जिससे आपको काफी नुकसान हो सकता है लोन समय अवधि के अंदर वापिस चुकाना होता हैं
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव : कुछ लोन के अंदर उनकी ब्याज दरें अस्थिर होती है, गोल्ड लोन के अंदर आपको ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव देखने को मिल सकता है
कीमत : गोल्ड लोन में हर बैंकों या संस्थानों का मूल्य (कीमत) अलग-अलग हो सकती है इसमें कोई फिक्स रेट नहीं रखी होती है आपको आपके गोल्ड के अनुसार उसका मूल्यांकन करके लोन दिया जाता है
कम समय : यह लोन आपको लंबे समय के लिए नहीं दिया जाता है इसमें आपको एक निश्चित समय अवधि दी जाती है जिसमें आपको लोन चुकाना होता है अगर आप नहीं चुका पाते हैं तो आपका सोना नीलाम भी किया जा सकता है
ऑनलाइन गोल्ड लोन कैसे ले?
आज के समय में कई बैंक और संस्थान आपको ऑनलाइन लोन प्रदान करते है जिसमें आपको अलग अलग स्टेप को ध्यान में रखना होता है
- बैंक या संस्थानों की वेबसाइट पर विजित करें
- फॉर्म भरकर जरूरी दस्तावेज अपलोड करें
- सोने की जांच के लिए किसी सलाकार से सलाह लेकर उसकी जांच करवाएं
- सही आवेदन होने के बाद लोन राशि तुरत मिल जाती हैं
अगर आप ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते हैं तो नजदीकी बैंक शाखा में भी जाकर आवेदन कर सकते हैं
Gold loan देने वाले बैंक और संस्थान
- SBI Bank
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- Axis बैंक
- Canara बैंक
- Muthoot Finance
- Manappuram Finance
Gold loan लेने से पहले इन बैंकों की ब्याज दरें और शर्तों ध्यानपूर्वक पढ़ ले। ताकि आपको समझ में आ जाए कि कौनसा बैंक सही कीमत पर कम ब्याज दर दे रहा है
FAQs : Gold loan
1. अगर समय पर लोन नहीं चुकाते तो क्या होगा?
जवाब : अगर आप समय रहते हुए लोन नहीं चुका पाते है तो आपके द्वारा दिया गया सोना नीलाम हो सकता है। कुछ बैंकों द्वारा को वापिस देने का विकल्प देते हैं लेकिन वो कोई गारंटी नहीं होती कि आपका सोना कब तक बैंकों के पास रहता है अगर आप लोन चुकता कर देते है तो सोना आपको वापिस कर दिया जाता है
2. क्या गोल्ड लोन को प्रीपेमेंट किया जा सकता है?
जवाब : हां, ज्यादातर संस्थाए प्रीपेमेंट का विकल्प देती हैं और इसमें आपको कोई जुर्माना भी नहीं लगता है लेकिन पहले आप बैंकों या संस्थानों की शर्तें जरूर पढ़ ले ताकि आपको प्रीपेमेंट करने में आसानी हो जाए।
3. अधिकतम कितना लोन मिलता है
जवाब : लोन आपके सोने के आधार पर दिया जाता है अगर आपके सोने की शुद्धता व वजन अच्छा है तो आपको 75% तक का लोन मिल सकता है यह आभूषण पर निर्भर करता हैं कि आपको कितना लोन मिलेगा।
4. गोल्ड लोन पर्सनल लोन से अच्छा विकल्प है?
जवाब : हां, गोल्ड लोन पर ब्याज दरें कम होती हैं और लोन जल्दी मिलता है और इसमें आपको कोई क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं होती है जिसमें आपको आसानी से लोन मिल जाता है
5. क्या कम क्वालिटी वाले सोने पर लोन मिल सकता हैं?
जवाब : नहीं, अगर आपका सोना 18 कैरेट से कम शुद्धता वाला सोना है तो बैंक आपको लोन नहीं देगा, बैंको या संस्थानों द्वारा 18 या 24 कैरेट का सोना ही स्वीकार किया जाता है
conclusion : Gold loan
Gold loan एक सुरक्षित और सरल तरीका है अगर आपको किसी कारण वंश एमरजेंसी में पैसों की जरूरत पढ़ जाती है तो आपके लिए यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है यह आपको अच्छी ब्याज दर पर लोन प्रदान करता है जिससे आप आसानी से वापिस चुका सकते हैं लेकिन हमेशा आप खुद से लोन लेंने से पहले शर्तों को ध्यानपुर्वक पढ़ ले और अपने सलाहकार से सलाह जरूर लें।